ASSURANCE VIE - CABINET AQUITAINE PREMIUM FINANCE à STE LIVRADE SUR LOT

Principe de l'assurance vie :

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires.

L'assurance vie peut être utilisée comme un produit d’épargne à moyen ou long terme.

Pendant la durée du contrat d'épargne assurance vie, l’assuré ou ses bénéficiaires  peuvent récupérer les sommes investies, augmentées des gains éventuels et diminuées des frais de dossier et de gestion.

Ouverture du contrat d'assurance vie :

Après ouverture du contrat par un versement initial, il est possible d’effectuer des versements supplémentaires (régulièrement ou pas ) sans limite de montant.

Fiscalement, il sera plus intéressant d’épargner au moins pendant 8 ans.

Vous pouvez également clôturer votre contrat ou effectuer des retraits à tout moment.

Les principaux types de contrats :

Contrats monosupport en euros

Les versements sont investis sur des produits sans risque, telles que des obligations d’État, et revalorisés chaque année.

Les contrats multisupport 

Les versements sont investis sur des produits sans risque comme le fond en Euro mais également sur des produits à risque plus ou moins importants.

Des produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…), investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC).

L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. L'investissement est plus risqué que les fonds en euros mais cela peut se révéler plus rémunérateur.

Les avantages de l’assurance vie 

L'assurance vie offre de nombreux avantages.

Elle permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et retirer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets.

AVERTISSEMENT :  Vous n’avez pas de garantie de retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).

L'assurance vie offre également la possibilité de vous faire un complément de revenu pour la retraite soit par des retraits réguliers ou par la transformation de votre capital en rente viagère.

L’assurance vie est un excellent outil pour la transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

LA FISCALITÉ DE L'ASSURANCE VIE :

Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) qui est appliqué lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.

Retrait avant ou après 8 ANS :

-Pour un retrait sur le contrat d’assurance vie intervenant moins de 8 ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12.8 %

-Pour un retrait sur le contrat d’assurance vie intervenant 8 ans après son ouverture, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7.5 % pour des sommes versées inférieures à 150 000 EUROS.

Ce rajoute au prélèvement forfaitaire unique (PFU),  17,2 % de prélèvements sociaux.

LA fiscalité pour les héritiers :

Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées au bénéficiaire du contrat ne font pas partie de la succession du défunt.

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession,même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des primes :

• pour les sommes versées avant 70 ans : après application de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20 % pour la part taxable de chaque bénéficiaire.
• pour les sommes versées après 70 ans : un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Toutefois, les intérêts capitalisés sont exonérés.

SOUSCRIRE UN CONTRAT ÉPARGNE ASSURANCE VIE :

Vous pouvez souscrire un contrat assurance vie auprès d’un agent ou d’un courtier mais aussi par l’intermédiaire de votre banque ou d’associations d’épargnants.

Devoir de conseil :

L’assureur est tenu de vous informer des caractéristiques des produits qu’il vous vend. Depuis 2010, comme pour n’importe quel autre produit financier, l’intermédiaire qui commercialise une assurance vie doit s’enquérir de vos objectifs et vous vendre un produit adapté à vos besoins.

Information par  Bercy Infos, le 13/04/2021